Олександр Ягодка про те, як «швидкі кредити» наживаються на українцях




Покликані допомогти до зарплати мікрокредити стали справжньою проблемою українців. Повіривши «солодким обіцянкам» про низькі відсотки і вигоді, громадяни почали масово звертатися в організації, що надають послуги з короткострокового кредитування, але … в результаті, більшість позичальників виявилися в цій борговій ямі.

«Допомога до зарплати» стала дорогою в нікуди — руйнуються сім’ї, самогубства. Одним з найбільш кричущих випадків стався в Чернігівській області. Взявши кредит в 7000 гривень, жінка не змогла його повернути вчасно і під тиском найнятих коллекоторов вбила своїх дітей і наклала на себе руки.

Як розповів юрист Олександр Ягодка, діяльність кредитних організацій (МФО) та факторингових (фінансових) компаній в Україні практично не контролюється законодавством. Відсутність правового контролю і стало причиною того, що кредитні організації безкарно встановлюють драконівські відсотки (від 300% до 1000% річних). МФО, на відміну від українських банків, ретельно приховують реальну процентну ставку, а так само реальні суми, які в підсумку будуть переплачені. Уміло створена ілюзія низьких відсотків (від 1,5% до 2% в день) в реальності складе для позичальника 1000% річних.

Україна прагнути впроваджувати європейські стандарти в усіх сферах, але при цьому середньорічна процентна ставка за короткостроковими кредитами у Франції або Німеччині становить від 3% до 28%, що також багато, але не 1000%. Така відчутна різниця пов’язана, перш за все, з наявністю законодавчої основи і участю держави в регулюванні умов отримання мікропозик.

Тим українцям, які розглядають варіант звернення за мікрокредитом, слід пам’ятати, що Законом України «Про споживче кредитування» дані фінансові операції не регулюються. Видаючи кредит терміном до 30 днів, фінансові установи виходять з-під дії закону і отримують максимальну вигоду за рахунок зловживання.

Також Ягодка Олександр зазначає, що пеня, яка використовується МФО в Україні, як правило, перевищує тіло кредиту в десятки разів. Простий приклад, якщо позичальник отримав 4000 гривень на умовах кредитної організації, то в разі не виплати тіла і відсотків за позикою, вже через 60 днів ця сума становитиме близько 40000 гривень!

Важливо розуміти, що МФО повернуть свої гроші і відсотки в будь-якому випадку, для цього вони використовують не тільки білі, а й чорні способи. Вибивають борги колектори, що діють поза законом, а тому, що існують моральні принципи, вони просто не знають. Про методи роботи колекторів відомо всім. Для повернення боргу використовуються всі способи — постійні дзвінки, погрози, розголошення персональних даних, втручання в особисте життя. Фактично позичальник живе під постійним психологічним тиском.

Кожен громадянин України повинен знати про своє право оскаржити в суді кредитний договір, як укладений з прихованими умовами (стаття 230 ЦК України). Так само можна спробувати оскаржити не весь договір, а його окремі умови. Юрист Олександр Ягодка впевнений, що у кожного громадянина є шанс виграти суд з напрямком скарги до органу захисту прав споживачів, поліцію, податкову інспекцію. Ключовою перевагою правового супроводу таких угод, є захист від дій колекторів, які потребують виплату додаткової суми навіть після погашення кредиту.

Чи можна убезпечити себе від проблем пов’язаних з оформленням мікрокредиту? Звичайно ж, можна. Перш за все, слід ретельно вивчити умови договору, уточнити суму, яку необхідно внести для повного погашення позики. Якщо є значна переплата на користь кредитора, то кращий варіант — відмовитися від даного договору, так як «допомогу до зарплати» в результаті призведе до значного погіршення фінансового становища.

Допомогти в даній ситуації має і розгляд умов діяльності МФО в Україні на законодавчому рівні. Повинні бути прийняті закони регулюють діяльність мікрофінансових організацій в нашій країні. Всі суб’єкти, які займаються стягненням кредитних заборгованостей повинні діяти під чітким контролем державних органів.